Si contrataste una hipoteca hace años, es posible que tengas derecho a recuperar parte de los gastos que pagaste al formalizarla.
Durante años, numerosas entidades bancarias incluyeron cláusulas que obligaban al consumidor a asumir todos los gastos de constitución del préstamo hipotecario.
Los tribunales han declarado abusivas determinadas cláusulas de este tipo, permitiendo reclamar las cantidades indebidamente abonadas.
¿Qué gastos hipotecarios puedo reclamar?
Si firmaste tu hipoteca antes del 16 de junio de 2019 y se te impuso una cláusula abusiva de gastos, podrías reclamar, con carácter general:
- Notaría: el 50 % de los gastos correspondientes a la escritura del préstamo hipotecario.
- Registro de la propiedad: el 100 %.
- Gestoría: el 100 %.
- Tasación: el 100 %, cuando concurran los requisitos aplicables.
Por regla general, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados de las hipotecas anteriores al cambio normativo de noviembre de 2018 no resulta recuperable mediante esta reclamación.
El importe concreto dependerá de la escritura, las facturas y la normativa aplicable.
¿Puedo reclamar si mi hipoteca ya está cancelada?
Sí. Haber terminado de pagar la hipoteca o haberla cancelado no impide, por sí solo, reclamar los gastos indebidamente abonados.
Es necesario analizar la cláusula incluida en el contrato, los pagos realizados y la posible prescripción de la acción de restitución.
¿Existe un plazo para reclamar los gastos hipotecarios?
La acción para solicitar la nulidad de una cláusula abusiva no está sujeta al mismo régimen de prescripción que la reclamación de las cantidades pagadas en aplicación de dicha cláusula.
El Tribunal Supremo, siguiendo la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, ha establecido que, como regla general, el plazo de prescripción de la acción de restitución comienza con la firmeza de la sentencia que declara la nulidad de la cláusula, salvo que la entidad bancaria acredite que el consumidor pudo conocer anteriormente su carácter abusivo en el marco de sus relaciones contractuales.
No puede afirmarse que todas las reclamaciones estén prescritas por el simple transcurso de varios años desde la firma de la hipoteca.
Es necesario estudiar las circunstancias de cada caso.
¿Qué documentación necesito para reclamar?
Para valorar la reclamación conviene disponer de:
- Escritura del préstamo hipotecario.
- Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación.
- Justificantes de pago, si se conservan.
- Reclamaciones anteriores realizadas al banco, si las hubiera.
Si no conservas toda la documentación, puede estudiarse la posibilidad de obtener copias.
¿Cómo puedo reclamar al banco?
El primer paso consiste en revisar la escritura y determinar si existe una cláusula de gastos susceptible de ser declarada abusiva.
Posteriormente, puede formularse una reclamación extrajudicial ante la entidad bancaria solicitando la devolución de las cantidades correspondientes.
Si la entidad rechaza la reclamación o no ofrece una solución satisfactoria, podrá valorarse el ejercicio de acciones judiciales, teniendo en cuenta los requisitos procesales aplicables.
En VIRES Abogados estudiamos la documentación hipotecaria y las posibilidades de reclamación para que puedas conocer tus derechos antes de iniciar el procedimiento.
Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar si firmé mi hipoteca hace más de 20 años?
Sí, puede ser posible. La antigüedad del préstamo no determina automáticamente la prescripción de la reclamación. Es necesario estudiar el caso concreto.
¿Puedo reclamar si ya vendí la vivienda?
Sí. La venta del inmueble no impide por sí sola reclamar los gastos de constitución de la hipoteca.
¿Puedo reclamar aunque ya no sea cliente del banco?
Sí. Haber cerrado la cuenta o terminado la relación comercial con la entidad no elimina automáticamente los derechos derivados del contrato hipotecario.
¿Puedo reclamar los gastos de una hipoteca firmada después de junio de 2019?
La Ley 5/2019 estableció un reparto legal de los gastos hipotecarios. Si la entidad no respetó las obligaciones que le correspondían, puede estudiarse una reclamación.
¿Pagaste los gastos de tu hipoteca?
En VIRES Abogados analizamos tu escritura hipotecaria y la documentación disponible para valorar si puedes reclamar cantidades indebidamente abonadas.
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